<div>산업은행이 연내 자회사인 KDB생명에 대해 유상증자 등 자본확충에 나선다.산은의 관계자는 19일 “연내 유상증자를 논의 중”이라며 “구체적인 금액은 미정”이라고 밝혔다.KDB생명의 3월 말 현재 총자산은 17조 8540억 원, 부채는 17조 9888억 원으로 완전 자본잠식 상태다. KDB생명은 “회계상 그런 것이지 실질적으로 고객에게 지급해야 할 보험금을 지급할 수 없다는 의미가 전혀 아니다”라고 강조했다. KDB생명의 지급여력(K-ICS) 비율은 지난해 말 현재 경과조치 후 기준으로 158.2%다.</div>

<div><figure><img src="https://nimage.newsway.co.kr/photo/2025/05/19/20250519000042_0700.jpg" /></figure>KDB생명이 최근 자본잠식 상태에 진입했다는 일부 보도에 대해 "사실에 근거한 입장을 명확히 전달하고, 보험 계약자와 시장의 불안 해소를 위한 조치를 적극적으로 취하고 있다"고 밝혔다. 19일 KDB생명은 이같이 밝히며 회사의 자본 상태가 실제 보험금 지급 여력이나 현금 유동성 부족과는 무관한 것으로, 보험회사의 실질적인 지급 능력이나 가입고객 계약의 보장 안정성과는 별개의 개념이라고 설명했다. 새 국제회계기준(IFRS17) 도입 이후 보험계약을 시가로 평가하고, 시장금리 하락 및 감독당국의 보험부채평가 할인율 추가 인하 조치 등의 외부 요인에 따라 평가손실이 자본에 반영되면서 자본잠식으로 집계된 것이라고 밝혔다. 이는 회계상 측면이지, 실질적으로 고객에게 지급해야 할 보험금을 지급할 수 없다는 의미가 전혀 아니라는 입장이다. 실제 KDB생명의 지급여력(K-ICS) 비율은 지난해 말 기준 158.2%(경과조치 후)로 집계됐다. KDB생명은 지난 3월말 기준으로도 감독당국의 권고치인 150%(경과조치 후)를 상회 할 것으로 예상하고 있다. K-ICS 비율은 보험사의 재무 건전성을 나타내는 지표로, 보험업법에서는 지급여력비율이 100% 아래로 내려가지 않도록 규정하고 있으며, 금융당국은 권고 기준을 150%로 두고 있다. KDB생명 관계자는 "보험시장을 둘러싼 녹록지 않은 대내·외 환경을 이겨내고 지속성장을 위한 기반 마련과 내실 있는 성장을 위해 상품 포트폴리오와 비즈니스 포트폴리오를 다양화해 견고한 수익을 창출할 수 있도록 힘쓰고 있다"며 "회사가 제공하는 정확한 정보와 실질적인 대응을 믿고 지켜봐 주시길 부탁 드린다"고 말했다. </div>

KDB생명이 최근 자본잠식 상태에 진입했다는 일부 보도에 대해 "사실에 근거한 입장을 명확히 전달하고, 보험 계약자와 시장의 불안 해소를 위한 조치를 적극적으로 취하고 있다"고 밝혔다.

KDB생명 "자본잠식 상태, 보험금 지급여력과 무관···시장 불안 해소 조치 적극 나설 것"

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/05/18/2GSUH9JW71_1.png" /></figure>국내 최대 저축은행인 SBI저축은행이 책무구조도 마련에 나섰다.18일 금융계에 따르면 최근 SBI저축은행은 국내 회계법인과 법무법인을 대상으로 책무구조도 설계 컨설팅 입찰 공고를 냈다. 책무구조도는 각 금융사 임원이 담당하는 직책에 따라 구체적 책임을 지정해 문서로 만든 것이다. SBI저축은행의 한 관계자는 “이르면 이달 말부터 책무구조도 프로젝트를 착수해 올해 말까지 완료하는 것을 목표로 하고 있다”고 설명했다.SBI는 프로젝트 중간에 별도로 시스템통합(SI) 업체의 자문을 받아 책무구조도를 점검할 내부 전산 시스템도 구축하겠다는 방침이다. 국내 저축은행 가운데 독자적으로 책무구조도 구축에 나선 것은 금융지주 계열사 제외시 SBI가 처음이다.저축은행 업계에선 SBI저축은행을 시작으로 다른 저축은행에서도 책무구조도 도입 움직임이 본격화할 것이라는 관측이 나온다. 자산 7000억 원 이상인 저축은행은 내년 7월 2일까지 책무구조도를 금융 당국에 제출해야하기 때문이다. 자산이 7000억 원 미만인 곳은 2027년 7월이 제출 기한이다. SBI저축은행은 지난해 말 기준 총자산이 14조 289억 원에 달해 늦어도 내년 안에 책무구조도를 내야 한다.한편 금융당국은 부실 저축은행 관리 목적으로 OK저축은행을 시작으로 저축은행 10여 곳에 대한 현장검사에 나선다. 금감원은 이번 주 업계 2위사인 OK저축은행을 대상으로 현장검사에 돌입한다. 통상적인 저축은행 검사 인력 규모(6~7명)보다 2~3배 많은 인원이 현장에 나갈 것으로 알려졌다.</div>

국내 최대 저축은행인 SBI저축은행이 책무구조도 마련에 나섰다. 18일 금융계에 따르면 최근 SBI저축은행은 국내 회계법인과 법무법인을 대상으로 책무구조도 설계 컨설팅 입찰 공고를 냈다. 책무구조도는 각 금융사 임원이 담당하는 직책에 따라 구체적 책임을 지정해 문서로 만든 것이다. SBI저축은행의 한 관계자는 “이르면 이달 말부터 책무구조도 프로젝트를 착수해 올해 말까지 완료하는 것을 목표로 하고 있다”고 설명했다.

SBI저축은행, 책무구조도 만든다

<div>[비즈한국] AP홀딩스가 에어프레미아 지분을 인수하면서 김정규 타이어뱅크 회장 일가에 대한 관심이 집중되고 있다. AP홀딩스는 김정규 회장(60) 일가가 지분 100%를 소유하고 있다. 감사보고서에 따르면 지난해 말 기준 AP홀딩스 지분은 ​김정규 회장이 20%, 김 회장의 자녀인 김승연 씨(24), 김성연 씨(22), 김수연 씨(19)가 나머지 80%를 나눠 갖고 있다.<figure><img src="https://www.bizhankook.com/upload/bk/article/202505/thumb/29596-72335-sampleM.jpg" /></figure>AP홀딩스는 장부가 기준 자본금 10억 원에 설립됐다. 현금 및 현금성 자산은 2023년 말 기준 16억 원, 2024년 말 기준으로도 10억 원 수준에 불과했다. AP홀딩스는 에어프레미아 투자를 위해 설립된 법인으로 별도의 사업 활동은 하지 않는다. 지난해 매출은 발생하지 않았고, 3362만 원의 영업손실만 기록했다. 회사 규모가 크지 않고 특별한 사업 활동도 없음에도 ​AP홀딩스는 ​에어프레미아 지분 22%를 인수하기 위해 1200억 원을 지출할 예정이다.AP홀딩스의 주요 자금 출처는 타이어뱅크다. 감사보고서에 따르면 AP홀딩스는 지난해 말 기준 타이어뱅크로부터 총 680억 원을 차입했다. AP홀딩스의 전환사채도 ​​타이어뱅크가 319억 원 규모를 ​인수했다. AP홀딩스는 타이어뱅크로부터 1000억 원에 가까운 돈을 조달한 셈이다.AP홀딩스는 ‘성공을만드는’이라는 회사에서도 57억 원을 차입했다. 이 회사는 김정규 회장의 자녀 김승연, 김성연, 김수연 씨가 각각 지분 33.33%를 보유하고 있다. 주요 사업은 플라스틱 제조·판매와 부동산 임대·매매다. 지난해 실적을 보면 매출 839억 원, 영업이익 101억 원을 기록했다.성공을만드는도 사업 초창기 타이어뱅크로부터 도움을 받았다. 2017년 설립 이후 현재까지 타이어뱅크로부터 적지 않은 돈을 차입했는데, 지난해 말 기준 824억 원에 달한다. 성공을만드는은 타이어뱅크의 지원에 힘입어 성장했고, 이제는 AP홀딩스에 자금을 대여해주는 위치까지 올라온 것이다.김정규 회장 일가는 2017년 ‘성공’이라는 회사도 설립했다. 이 회사도 성공을만드는과 마찬가지로 김승연, 김성연, 김수연 씨가 각각 지분 33.33%를 보유한다. 주요 사업은 부동산 임대·매매다. 성공이 타이어뱅크로부터 차입한 금액은 지난해 말 기준 126억 원에 달한다. 다만 성공을만드는에 비하면 성공의 매출 규모는 크지 않다. 지난해 매출 22억 원, 영업손실 4억 원을 기록했다.<figure><img src="https://www.bizhankook.com/upload/bk/article/202505/thumb/29596-72336-sampleM.jpg" /></figure>이처럼 김정규 회장 자녀들이 지분을 보유한 회사는 타이어뱅크의 지원을 받아 성장했다. 특히 AP홀딩스와 성공을만드는은 제법 규모 있는 회사로 성장한 만큼 기업가치도 과거에 비해 상승했을 것으로 예상된다. 김 회장 자녀가 두 회사의 지분을 매각하면 추후 타이어뱅크 지분을 물려받을 때 증여세나 상속세 재원으로 활용할 수도 있다.AP홀딩스는 오는 9월까지 에어프레미아 지분 22%를 약 1200억 원에 추가 인수할 계획이다. 그렇지만 현재 재무 상황을 감안하면 금융권으로부터 1200억 원을 차입하는 것은 쉽지 않을 전망이다. 이 때문에 AP홀딩스가 또 타이어뱅크의 지원을 받을 것이라는 예상이 나온다. 김 회장 개인이 아니라 타이어뱅크 차원에서 김 회장 자녀 회사를 지속적으로 지원하는 것은 비판의 소지가 있다.비즈한국은 이와 관련한 입장을 듣기 위해 타이어뱅크에 연락을 취했지만 답을 받지 못했다.​박형민 기자 godyo@bizhankook.com[핫클릭]· [위기의 사회주택] 유럽 성공모델 들여왔는데…한국은 왜 안 될까 · MG손보 계약 가교보험사로 이전…과거 가교저축은행 사례 어땠나 · [단독] 8개 ICT기업 공시 분석…통신3사·네카오 '정보보호'에 매출 1%도 안 써 · [단독] 문보국 에어프레미아 전 대표, 모회사 AP홀딩스도 떠나…김정규 회장 체제로 · 코레일유통 '스토리웨이' 가맹사업 뒤늦은 철수, 알고보니… <저작권자 ⓒ 비즈한국 무단전재 및 재배포 금지></div>

[비즈한국] AP홀딩스가 에어프레미아 지분을 인수하면서 김정규 타이어뱅크 회장 일가에 대한 관심이 집중되고 있다. AP홀딩스는 김정규 회장(60) 일가가 지분 100%를 소유하고 있다. 감사보고서에 따르면 지난해 말 기준 AP홀딩스 지분은 ​김정규 회장이 20%, 김 회장의 자녀인 김승연 씨(24), 김성연 씨(22), 김수연 씨(19)가 나머지 80%를 나눠 갖고 있다.

'에어프레미아 지분 인수' 김정규 회장 가족회사 성장 뒤엔 타이어뱅크

<div>크레딧 좋아도 승인 거부 속출연체율 증가에 소득 증명 강화 가격·금리 이어 소비자 삼중고84개월 이상 장기 할부 증가세<figure><img src="https://www.koreadaily.com/data/photo/202505/19/6a2b243e-f41a-4c4b-b81e-f0cc671e7bd3.jpg" /></figure>최근 고금리 및 제조사들의 지속된 차값 인상에 장기 오토론을 신청하는 소비자들이 늘고 있는 가운데 대출 승인은 어려워지면서 구매 여건이 더 열악해진 것으로 나타났다. 한인 자동차 및 크레딧 대출 업계에 따르면 오토론 신청 시 업체 측에서 최근 심사 기준을 강화해 대출 승인이 거부되는 사례가 급증했다. 한 한인 크레딧 대출 업계 관계자는 “크레딧점수가 대체로 좋은 편인 한인뿐만 아니라 전반적으로 오토론 받기가 어려워졌다. 대출 규모가 전보다 작아지고 승인율 또한 낮아졌다”고 말했다. LA한인타운 에덴자동차의 제이 장 부사장은 “한인들이 선호하는 브랜드인 도요타와 렉서스 등 일부 딜러십에서 대출 심사를 이전보다 더 엄격히 하고 있다”며 “특히 소득 증명 부분에서 문제를 제기하는 경우가 많아졌다”고 말했다. 전문가들은 최근 경기 하강에 따라 대출금 상환에 어려움을 겪는 고객이 많아지면서 기업들이 대출 승인에 더 깐깐해진 것으로 보고 있다. 웰스파고, 캐피털원 등 주요 자동차 대출 기관들 또한 최근 몇 년 사이 대출 기준을 강화했으며, 일부 금융사는 올해 초부터 더욱 보수적인 태도를 보이는 것으로 전해졌다. 월스트리트저널(WSJ)의 최근 보도에 따르면 오토론 전문 금융기관 앨라이 파이낸셜은 지난 1분기에 역대 최고치인 380만 건의 대출 신청을 받았지만, 이전 분기보다 승인율은 낮아졌다고 밝혔다. 캐피털원의 경우 지난해보다 대출 규모를 늘렸지만, 고신용자 위주로 대출을 집행하고 있는 것으로 알려졌다. 지난 분기 은행의 자동차 대출 중 절반 이상이 최고 크레딧 등급의 고객에게 승인됐다. 캐피털원의 최고경영자(CEO) 리처드 페어뱅크는 “불확실한 경제를 감안해 매우 신중하게 접근하고 있다”고 대출 승인에 대한 보수적인 입장을 인정한 바 있다. 이에 따라 84개월 이상의 장기 할부를 선택해 월 납입금을 낮추는 소비자도 늘고 있다. 포드 CEO 짐 팔리는 최근 실적 발표에서 “소비자들이 새로운 차량을 감당하기 위해 가능한 모든 일을 하고 있다”며 “84개월 금융 상품이 증가하고 있으며, 이는 업계 평균 안에서 자연스럽게 발생하는 일”이라고 말해 논란이 되기도 했다. 장기 대출은 월납입금을 줄여 매달 부담해야 하는 고정비용을 줄일 순 있으나, 장기적으로 봤을 때는 이자로 내는 비용이 크게 증가하기 때문에 결과적으로는 가격 차이가 클 수 있다. 켈리블루북에 따르면 지난해 신차 평균 가격은 5만 달러에 육박한 4만9740달러였다. 여기에 5000달러 다운페이먼트, 양호한 크레딧 점수로 7.2%의 금리를 적용받는다고 가정할 경우, 84개월(7년) 동안 매달 내야 할 금액은 약 683달러다. 그러나 이 기간 내야 할 이자는 무려 총 1만2420달러에 달한다. 이는 중고차 한 대를 새로 살 수 있을 정도의 금액이다. 같은 조건에서 36개월(3년) 대출을 선택할 경우 매달 부담해야 할 금액은 1393달러로 크게 뛰지만, 총 이자는 5169달러로 이자 부담이 절반 이상 줄어든다. 전문가들은 “월 납입금만 보고 차량을 구매할 경우, 장기적으로는 훨씬 큰 비용을 지불하게 되는 구조”라며 “구매 전 이자를 포함해 총 상환해야 하는 금액까지 잘 고려해야 한다”고 말했다. 우훈식 기자 </div>

최근 고금리 및 제조사들의 지속된 차값 인상에 장기 오토론을 신청하는 소비자들이 늘고 있는 가운데 대출 승인은 어려워지면서 구매 여건이 더 열악해진 것으로 나타났다.

오토론 심사 ‘깐깐’…신차 구매 ‘적신호’

<div>[미디어펜=류준현 기자] 지난해 첫 연간 흑자를 기록한 토스뱅크가 올해 1분기 190억원에 육박하는 당기순이익을 시현하며 인터넷은행 업계 2위 케이뱅크의 순이익을 웃돌았다. 은행연합회 회원사(특수은행 제외) 중 유일하게 주택담보대출을 갖추지 않은 토뱅이 신용대출만으로 케뱅을 앞질렀다는 점에서 눈길을 끈다.19일 금융권에 따르면 인터넷은행 3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)의 올해 1분기 순이익은 1722억원으로 지난해 같은 기간 1767억원 대비 약 2.5% 감소한 것으로 나타났다. 카뱅이 1374억원을 기록해 전년 동기 1112억원 대비 약 23.6% 급증한 반면, 케뱅이 전년 동기 507억원 대비 약 68.2% 급감한 161억원에 그쳤다. 토뱅은 지난해 1분기 148억원에서 약 26.4% 성장한 187억원의 순이익을 시현했다. 특히 수수료수익으로만 약 150억원을 확보해 순이익 확대에 기여한 것으로 알려졌다. <img src="https://image.mediapen.com/news/202505/news_1016209_1747625508_m.jpg" />카뱅의 독주 속 토뱅이 치고 올라오면서 케뱅이 뒤로 밀려난 모습이다. 이는 금리인하가 본격화되면서 이자이익 부진이 심화된 까닭이다. 케뱅의 올해 1분기 이자이익은 1085억원을 기록하며 지난해 같은 기간 1357억원 대비 약 20% 줄었다. 금융당국의 가계대출 관리 강화 기조에 따라 가계대출을 제한한 가운데 수신잔액 확대로 이자비용이 상승한 게 이자이익 감소로 이어진 것이다. 반면 비이자이익은 197억원으로 지난해 같은 기간 157억원 대비 약 25.5% 늘었다. 업계 1위 카뱅도 광폭 성장 행보를 보였지만 이자이익은 소폭 감소했다. 1분기 이자수익은 5027억원으로 전년 동기 5058억원 대비 약 0.6% 감소했다. 다만 수수료·플랫폼 등에서 선방하며 비이자수익으로 약 32.9% 성장한 2818억원을 거뒀다. 구체적으로 1분기 수수료·플랫폼 수익은 전년 동기 대비 8.8% 늘어난 776억원을, 투자금융자산 손익은 1648억원을 각각 기록했다.카뱅과 케뱅의 여·수신 잔액은 올해 1분기에도 크게 성장했다. 카뱅은 1분기 말 수신잔액 60조 4000억원, 여신잔액 44조 3000억원을 각각 기록했다. 수신의 경우 요구불예금과 정기예금 잔액이 고루 증가했고, 여신의 경우 중·저신용자대출과 개인사업자대출이 크게 증가했다. 특히 중·저신용자 신규대출액은 올해 1분기 6000억원으로 집계됐다. 이에 힘입어 1분기 포용금융 대출잔액 비중은 32.8%로 역대 최고치를 기록했다. 케뱅은 1분기 말 수신잔액 27조 8000억원, 여신잔액 16조 9000억원을 각각 기록해 지난해 같은 기간 대비 약 15.9% 14.8% 늘었다. 수신은 은행권 수신금리 인하 및 자산시장 위축에 투자 대기자금이 파킹통장으로 대거 유입됐다. 여신은 아파트담보대출과 전세대출의 성장과 개인사업자대출 확대로 잔액이 크게 늘어났다. 1분기 평균 중·저신용대출 비중은 35.0%로 관리 기준인 30%를 크게 웃돌며 업계 최고 수준을 유지했다.하지만 양사 모두 금리인하 여파로 순이자마진(NIM) 하락이 불가피했다. 카뱅은 올해 1분기 2.09%를 기록해 전년 동기 2.18% 대비 약 0.09%p 하락했다. 케뱅은 지난해 1분기 2.40%에서 올해 1분기 1.41%로 급락했다.건전성은 크게 악화되지 않았다. 카뱅의 1분기 말 연체율은 전분기 대비 0.01%p 개선된 0.51%를 기록했다. 고정이하여신(NPL)비율은 0.51%로 지난해 1분기 0.45% 대비 약 0.06%p 악화됐다. 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 26.08%로 전년 동기 28.82% 대비 다소 악화됐다. 카뱅 측은 데이터 분석 기반의 신용리스크 정책과 신용평가모형 고도화를 통해 건전성 관리를 이어갈 방침이다.케뱅은 올해 적극적인 채권 매각을 통해 건전성 지표 개선에 주력했다. 이에 1분기 말 연체율은 0.66%로 전년 동기 0.95% 대비 크게 줄었다. 이는 지난 2022년 2분기 이후 3년 만에 가장 좋은 수치다. NPL비율도 0.61%로 지난해 같은 기간 0.87% 대비 꽤 개선됐다. BIS 자기자본비율은 14.39%였다.카뱅 관계자는 "압도적인 고객 트래픽을 토대로 사업 포트폴리오를 다변화해 성장 동력을 강화하고 전 부문의 고른 균형잡힌 성장을 이어가고 있다"며 "올해도 지속가능한 성장을 바탕으로 포용금융을 확대하고 혁신적인 신규 서비스를 선보이는 등 고객에게 첫 번째로 선택받는 종합 금융 플랫폼이 되도록 노력하겠다"고 전했다.케뱅 관계자는 "1분기 적극적인 건전성 제고 노력으로 주요 건전성 지표가 크게 개선되는 성과를 거뒀다"며 "AI 등 기술에 대한 적극적인 투자와 상생 금융 실천을 위해 더욱 힘쓸 것"이라고 말했다.한편 후발주자 토뱅의 광폭 성장 행보는 관전 포인트다. 토뱅은 신용대출을 중심으로 여신사업을 펼치고 있는데 현재 주담대 상품도 한창 개발 중이다. 이은미 토뱅 대표는 지난달 열린 기자간담회에서 "시기를 특정하기는 어렵지만 내년 (주담대) 출시를 목표로 하고 있다"고 말한 바 있다.</div>

[미디어펜=류준현 기자] 지난해 첫 연간 흑자를 기록한 토스뱅크가 올해 1분기 190억원에 육박하는 당기순이익을 시현하며 인터넷은행 업계 2위 케이뱅크의 순이익을 웃돌았다. 은행연합회 회원사(특수은행 제외) 중 유일하게 주택담보대출을 갖추지 않은 토뱅이 신용대출만으로 케뱅을 앞질렀다는 점에서 눈길을 끈다.

'막내' 토스뱅크 폭주…케이뱅크 순이익 앞질러

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/05/19/2GSUYKEHL4_1.jpg" /></figure>동양생명(082640)은 올해 1분기 순이익이 467억 원으로 작년 동기 대비 41.1% 감소했다고 19일 밝혔다.동양생명은 “예실차 확대 및 일회성 요인인 연령별 손해율 가정 제도 변경, 계리적 가정 변경 등에 따라 보험 손익이 하락했다”며 “작년 최대실적에 따른 기저효과도 있어 실적이 하락했다”고 설명했다.부문 별로 보험 손익은 급감했지만, 투자손익은 개선됐다. 보험손익은 41억 원으로 전년 동기(563억 원) 대비 92.7% 줄었다. 투자 손익은 504억 원으로 전년 동기(401억 원) 대비 25.6% 증가했다.1분기 잠정 지급여력(K-ICS) 비율은 작년 12월 말 대비 28.5%포인트 하락한 127%였다. 금융당국의 권고치(150%)는 밑돌았다. 동양생명 측은 “이달 발행한 5억 달러 규모 후순위채 효과로 2분기 K-ICS 비율이 약 27%포인트 개선될 것으로 예상한다”고 밝혔다.</div>

동양생명(082640)은 올해 1분기 순이익이 467억 원으로 작년 동기 대비 41.1% 감소했다고 19일 밝혔다. 동양생명은 “예실차 확대 및 일회성 요인인 연령별 손해율 가정 제도 변경, 계리적 가정 변경 등에 따라 보험 손익이 하락했다”며 “작년 최대실적에 따른 기저효과도 있어 실적이 하락했다”고 설명했다.

동양생명 1분기 순익 467억…전년 대비 41% 줄어

<div><figure><img src="https://pds.joongang.co.kr/news/component/htmlphoto_mmdata/202505/19/90fa243d-5667-465f-bfae-0061dfefbc91.jpg" /></figure>금융사의 ‘특화 대출’ 경쟁이 치열해지고 있다. 기존의 대출 상품이나 신용 평가 방식으로는 공력하기 어려운 틈새 시장을 파고 들어 사업 영역을 확장하고 신규 고객을 발굴하는 식이다.19일 금융권에 따르면 우리은행은 기존 대기업 고객사가 추천하는 중소기업 협력사에도 저리로 자금을 지원하는 중기 특화대출, ‘우리CUBE데이터론’을 내달 출시할 예정이다. 중기 협력사는 최초 약정일 외에는 은행 영업점을 방문하지 않아도 된다. 은행이 파악한 데이터를 바탕으로 대출 심사가 진행되기 때문이다.대기업 고객사가 우리은행의 인터넷마켓플레이스(e-MP) 시스템을 활용하고 있다면, 은행은 구매 기업과 협력(납품) 기업간 거래 데이터를 확보할 수 있다. 중소기업인 협력사가 ‘데이터론’을 통해 대출을 신청하면 신용등급이 다소 기준에 못 미치더라도 저금리로 자금을 융통할 수 있다. 발주 데이터만 확인되면 납품 전에도 생산자금을 대출해주는 식이다. 우리은행 관계자는 “금리 수준은 협력사마다 차이가 있겠지만 같은 조건으로 신용대출을 받는 것보다는 확실히 이자 부담을 덜 수 있다”고 설명했다.납품 이후 대출을 받을 수 있는 기존의 결제성 대출 상품과 달리, 납품 기한을 고려해 만기를 설정한다는 점도 차별화된 부분이다. 제품 생산부터 납품까지 공급망 생태계의 유동성을 개선하고 해당 산업에 역동성을 불어 넣겠다는 취지다. 우리은행은 우선 반도체, 인공지능(AI), 방산 등 신성장 산업을 영위하는 기업을 대상으로 자금을 우선 공급하고 이후 다른 분야까지 확대해 나간다는 방침이다.소상공인 특화 대출도 늘고 있다. 신한은행은 음식 주문중개 플랫폼 ‘땡겨요’ 입점 업체에 일 최대 300만원(일 평균 매출액의 80%까지)을 최장 10영업일간 빌려주는 ‘소상공인 상생 땡겨드림대출’ 상품을 운영 중이다. 하루 매출액 변동성이 커 안정적인 영업자금 확보가 필요한 소상공인에 초점을 맞춘 대출 상품이다. 최대 한도는 3000만원이다. 대출 실행 후 3영업일에 중도상환해약금 없이 자동 상환되며, 상환이 어려운 경우 10영업일까지 사용 가능하다.한국신용데이터(KCD)가 주축이 된 소호뱅크 컨소시엄에 공동 투자한 NH농협은행은 소상공인에 특화한 금융ㆍ비금융 서비스를 기획하고 있다. 특히 소상공인 대출 심사 때 단순히 담보나 재무제표만 보는 게 아니라, KCD의 방대한 데이터를 바탕으로 실제 사업성과 성장 가능성에 더욱 무게를 둔다는 방침이다.하나은행은 주택연금 틈새시장을 공략하고 있다. 공시가격 12억원을 초과하는 주택 보유자를 대상으로 한 민간 주택연금(역모기지) 상품을 올해 안에 출시할 예정이다. 현재 12억원 이하 주택만 가입이 가능한 주택금융공사의 주택연금을 확장한 개념으로, 지난해 금융위원회에서 혁신금융서비스로 지정받았다.금융위는 금융사가 종신ㆍ비소구방식의 역모기지론을 취급할 땐 기존 주택 관련 담보대출에 적용되는 주택담보대출비율(LTV)ㆍ총부채상환비율(DTI)ㆍ총부채원리금상환비율(DSR) 등 대출 규제를 완화해주기로 했다. 비소구방식이란 향후 집값이 하락하더라도 담보물인 집만 반환하면 더는 책임을 묻지 않는 것을 말한다.하나은행 관계자는 “담보 자산의 기준 가격이 올라간 만큼 가입자가 매달 받는 연금액도 늘어날 것”이라며 “부동산에 자산이 집중돼 있어 생활비가 부족했던 하우스푸어(집은 있지만 저소득) 노령 가구에 큰 도움이 될 것으로 기대한다”고 말했다.최근 금융권에선 비금융 데이터를 이용한 신용평가도 확대하는 추세다. 그간 대출을 받기 어려웠던 사회초년생, 주부 등 이른바 ‘신파일러’(Thin Filerㆍ금융 거래 이력이 부족한 사람)도 자금 조달이 용이하도록 지원하기 위해서다.KB국민은행은 지난해부터 이동통신3사(KTㆍSK텔레콤ㆍLG유플러스), KB리브모바일을 활용한 새로운 대안평가모델을 만들고 통신 데이터 등을 일부 대출 심사에 활용하고 있다. NH농협은행은 네이버와 손잡고 부동산ㆍ쇼핑 등 비금융 데이터를 활용해 신용평가모형을 정교화한다는 계획이다.한 금융권 관계자는 “당국의 대출 규제 기조가 이어지고 있지만 이럴 때일수록 실수요자들이 상대적으로 피해를 보지 않도록 하는 게 금융권의 몫인 것 같다”며 “앞으로도 기존의 담보, 보증, 신용평가 방식에서 벗어나 대출 시장의 신생태계를 구축하려는 노력을 지속해 나갈 것”이라고 밝혔다.</div>

금융사의 ‘특화 대출’ 경쟁이 치열해지고 있다. 기존의 대출 상품이나 신용 평가 방식으로는 공력하기 어려운 틈새 시장을 파고 들어 사업 영역을 확장하고 신규 고객을 발굴하는 식이다.

신성장 중기 지원, 12억 초과 주택연금...금융권 '특화 대출' 봇물

<div>“내년부터 종합투자계좌(IMA) 사업자 지정 요건이 강화되는데 이 작업이 마무리되기도 전인 올해 사업자를 지정한다는 건 특정 증권사를 위한 특혜로 비칠 수 있습니다.”서울 사립대의 한 교수는 기자와 만나 금융 당국이 지난달 발표한 ‘IMA 제도 구체화 방안’을 이같이 평가했다. 그는 내년부터 IMA 사업자(자기자본 8조 원 이상 종합금융투자사)를 지정할 때는 본인 제재 이력 등을 심사하지만 올해 이뤄지는 종투사 신청 및 지정 과정에서는 이를 피할 수 있다고 꼬집었다.업계에서 IMA 사업을 두고 뒷말이 무성하다. 첫 번째 논란은 사업자 선정 시기다. 당국은 올 3분기 IMA 사업자 신청을 받아 연내 지정하고 내년부터 지정 요건을 강화한다. 현행 요건은 IMA 사업자에 대한 ‘사업 계획, 본인 제재 이력, 대주주 요건’을 보지 않기 때문에 올해 사업을 신청하면 관련 심사에서 자유롭다. 3분기 기준 IMA 신청 조건을 갖춘 종투사는 한국투자증권과 미래에셋증권뿐이다. 업계는 발행어음 사업 인가를 먼저 받은 한국투자증권이 연내 신청할 것으로 예상한다.그러나 한국투자증권은 자본금 안전성과 제재 이력 때문에 업계에서 따가운 눈총을 받고 있다. 한국투자증권의 지난해 말 발행어음 잔액은 17조 3000억 원으로 발행 허용 한도(자기자본 2배)가 90%를 넘어 소진한 상황인데 만기 1년 이내의 어음을 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등과 같은 고위험 자산에 투입하는 운용 구조라 부담이 크다는 게 신용평가사의 지적이다. 지난달에는 882억 원 규모의 사모펀드 불완전판매로 금감원에서 기관 경고를 받았다.또 다른 논란은 IMA 사업자는 발행어음 사업자보다 큰 자기자본을 요구하면서 정작 심사에서는 발행어음 수준의 잣대를 적용한다는 점이다. 당국이 발행어음 사업자는 단기금융업 ‘인가’인 반면 IMA 사업자는 ‘지정’이라 정량적 조건만 충족하면 문제삼지 않기로 했기 때문이다. 당국은 IMA 사업자에 대한 본인 제재 이력 제출 대상을 발행어음 사업자와 유사한 영업정지로 정할 가능성이 높은 것으로 알려졌다. 그러나 업계는 IMA 사업자에 자본금 규모를 늘린 취지에 맞춰 제재 이력 심사를 ‘기관 경고’까지 깐깐하게 봐야 한다고 지적한다.IMA는 원금 지급은 물론 초과 수익까지 기대할 수 있다는 점에서 양당 대선 후보가 강조한 ‘국민 자산 형성’에 도움이 된다. 하지만 예금자 보호 대상이 아닌 운용 종투사가 원금 지급 의무를 갖기 때문에 투자자 보호에 취약하다. 최소한의 보호 장치인 사업자 자격 검증이 약화된 이번 제도 변경에 아쉬움을 넘어 특혜 의심이 드는 것은 이 때문이다.<figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/05/18/2GSUHWL9J3_1.jpg" /></figure></div>

“내년부터 종합투자계좌(IMA) 사업자 지정 요건이 강화되는데 이 작업이 마무리되기도 전인 올해 사업자를 지정한다는 건 특정 증권사를 위한 특혜로 비칠 수 있습니다.”

[동십자각] IMA 사업 특혜 논란 자처한 금융당국

<div><figure><img src="https://nimage.newsway.co.kr/photo/2023/12/06/20231206000099_0700.jpg" /></figure>예금보험공사가 외화예금 증가에 대응해 예금자보호기금의 운용 전략을 다변화한다. 오는 2027년까지 전체 기금의 10%를 달러 자산으로 편입할 방침이다. 19일 예금보험공사와 금융권에 따르면 예보는 미국 국채를 중심으로 한 환 헤지용 달러 자산의 비중을 점진적으로 확대하고 있다. 이는 외화예금 증가와 글로벌 자산 분산 필요성에 대응한 조치다. 예보는 최근에도 자산 다변화의 일환으로 미국 국채 약 5000억원어치를 매입한 것으로 전해졌다. 기존 원화 중심의 운용 구조를 보완하고, 외화예금 확대에 따른 환리스크 대응력을 높이겠다는 의지가 반영된 것이다. 예보 관계자는 "2027년까지 전체 예금자보호기금 중 약 10%를 달러 자산으로 구성하는 방안을 추진 중"이라며 "기금 운용의 안정성과 수익성을 함께 고려하고 있다"고 밝혔다. </div>

예금보험공사가 외화예금 증가에 대응해 예금자보호기금의 운용 전략을 다변화한다. 오는 2027년까지 전체 기금의 10%를 달러 자산으로 편입할 방침이다.

예보, 예금자보호기금 10% 달러 자산으로 쌓는다

산업은행이 연내 자회사인 KDB생명에 대해 유상증자 등 자본확충에 나선다. 산은의 관계자는 19일 “연내 유상증자를 논의 중”이라며 “구체적인 금액은 미정”이라고 밝혔다.

산은 “KDB생명 연내 자본확충”

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